신용카드 리볼빙(정식 명칭 일부결제금액이월약정)은 카드값 중 약정한 비율만 내고 나머지를 다음 달로 넘기는 결제 방식이며, 넘어간 금액에는 연 16~18%대 수수료가 붙습니다. 여신금융협회 공시를 보면 2026년 8월 말 이월잔액 기준 전업 카드사 평균 수수료율은 삼성카드 16.09%부터 현대카드 18.48%까지입니다. 본인 수수료율은 카드사 앱의 수수료율 조회나 이용대금명세서로 확인할 수 있고, 해지는 앱·홈페이지·고객센터에서 언제든 할 수 있습니다. 다만 해지하면 남은 이월잔액이 한꺼번에 청구될 수 있으니 상환 자금부터 확인해야 합니다.
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카드사별 리볼빙 평균 수수료율
아래 표는 여신금융협회 비교공시에 올라온 결제성 리볼빙 평균 수수료율입니다. 전월 말 이월잔액에 실제로 적용된 수수료율을 가중평균한 값이며, 신용점수는 외부 신용평가사 점수 기준입니다.
| 카드사 | 평균 | 900점 초과 | 801~900점 | 700점 이하 평균 |
|---|---|---|---|---|
| 삼성카드 | 16.09% | 14.65% | 15.51% | 17.55% |
| 비씨카드 | 16.18% | 14.11% | 16.63% | 19.90% |
| 하나카드 | 17.18% | 15.14% | 15.89% | 18.92% |
| 우리카드 | 17.23% | 14.49% | 17.16% | 18.40% |
| KB국민카드 | 17.37% | 14.62% | 16.35% | 19.33% |
| 신한카드 | 17.65% | 14.86% | 17.02% | 18.93% |
| NH농협은행 | 17.78% | 16.01% | 17.76% | 19.13% |
| 롯데카드 | 18.35% | 16.32% | 17.56% | 19.51% |
| 현대카드 | 18.48% | 16.83% | 18.46% | 19.72% |
2026년 10월 1일 확인 기준으로 가장 최근 공시(2026년 9월 18일 게시, 2026년 8월 말 이월잔액 기준)입니다. 공시는 매월 갱신되며 최신 수치는 여신금융협회 결제성 리볼빙 신용점수별 수수료율에서 볼 수 있습니다.
신용점수가 700점 이하로 내려가면 카드사별 평균이 18~19%대로 올라갑니다. 여신금융기관이 받을 수 있는 이자율은 대부업법 시행령 제9조에 따라 연 20%가 상한이므로, 리볼빙 수수료율은 이 상한 바로 아래에 몰려 있는 셈입니다.
리볼빙은 어떻게 돌아가나
약정결제비율과 최소결제비율
리볼빙에는 비율이 두 개 있습니다. 약정결제비율은 회원이 정하는 비율로, 결제일에 이 비율만큼 청구되고 나머지가 이월됩니다. 최소결제비율은 카드사가 신용도에 따라 정하는 비율로, 이만큼도 내지 못하면 연체가 됩니다. 신한카드는 최소결제비율을 10% 이상에서 신용도에 따라 차등 적용하고, 하나카드는 10~30%로 안내합니다. 금융위원회는 2022년에 약 90%의 이용자에게 일률적으로 적용되던 10% 최소결제비율을 소비자 특성에 따라 상향·차등화하는 개선방안을 발표했습니다.
금융감독원 소비자경보에 따르면 약정결제비율을 100%로 설정하지 않으면 결제계좌에 잔고가 충분해도 약정결제비율만큼만 빠져나가고 나머지는 리볼빙으로 넘어갑니다. 통장에 돈이 있었는데도 수수료를 낸 사례가 여기서 생깁니다.
결제성 리볼빙과 현금서비스 리볼빙
지금 신규로 적용되는 것은 일시불 이용금액을 넘기는 결제성 리볼빙입니다. 현금서비스(단기카드대출) 금액까지 이월되는 리볼빙은 신한카드·하나카드 안내 기준으로 2014년 12월 말 이전에 약정한 일부 회원에게만 남아 있습니다. 할부, 카드론, 연회비는 리볼빙 대상이 아니어서 전액 청구됩니다.
수수료 계산 방식
수수료는 이월잔액 × 수수료율 × 경과일수 ÷ 365(윤년 366)로 일할 계산됩니다. 예를 들어 100만 원이 연 18%로 30일 이월되면 수수료는 약 1만 4,800원입니다. 이 수수료는 다음 달 청구서에 전액 붙고, 그달 새로 쓴 금액이 이월잔액에 더해지므로 낮은 비율로 오래 쓸수록 잔액이 불어납니다.
내 리볼빙 가입 여부와 수수료율 확인 방법
- 카드사 앱이나 홈페이지에 로그인해 일부결제금액이월약정(리볼빙) 메뉴를 엽니다. 가입되어 있으면 약정결제비율, 약정기간, 적용 수수료율이 표시됩니다.
- 이용대금명세서에서 이월잔액과 리볼빙 수수료 항목이 있는지 봅니다.
- 본인 수수료율은 카드사의 수수료율 조회 메뉴(우리카드는 MY → 카드이용내역 → 수수료율 조회)에서 확인합니다. 신한카드 안내에 따르면 리볼빙 금리는 신용도에 따라 3개월마다 바뀔 수 있습니다.
- 여러 카드를 쓰고 있다면 카드사마다 따로 확인해야 합니다. 리볼빙 약정은 보통 그 카드사의 모든 개인 신용카드에 함께 적용됩니다.
리볼빙 해지 순서
- 이월잔액 확인: 해지하면 남은 잔액이 일시 청구될 수 있습니다. 신한카드와 하나카드는 해지 시 리볼빙 잔액을 전액 일괄 청구한다고 안내합니다.
- 상환 자금 준비: 잔액 전체를 결제계좌에 넣어 둡니다. 신한카드는 해지가 반영된 결제일부터 최소결제비율이 적용되지 않아, 100% 금액보다 적게 입금되면 연체로 처리한다고 밝힙니다.
- 해지 신청: 카드사 앱·홈페이지의 리볼빙 조회/변경/해지 메뉴 또는 고객센터에서 신청합니다.
- 결제일 직전 신청 주의: 신한카드는 결제일 2영업일 전 이후(신한은행 결제계좌는 1영업일 전 이후) 해지하면 그달이 아니라 다음 달 결제일부터 반영합니다.
- 다음 명세서 확인: 청구금액에 이월이 남아 있지 않은지 확인합니다.
잔액을 한 번에 갚기 어렵다면 바로 해지하기보다 약정결제비율을 단계적으로 높여 잔액을 줄인 뒤 해지하는 방법도 있습니다. 하나카드는 해지 후 다시 신청하면 자격을 새로 심사한다고 안내합니다.
이월잔액 갚는 순서
- 선결제부터: 리볼빙 잔액은 언제든 갚을 수 있고 중도상환수수료가 없습니다. 금융감독원도 상환 자금이 생길 때마다 잔액을 줄이라고 권합니다. 카드사 앱의 즉시결제·선결제 메뉴를 이용합니다.
- 더 싼 돈이 있으면 그 돈을 먼저: 금융감독원은 결제액이 부족할 때 더 나은 조건의 자금이 있다면 그것을 먼저 쓰라고 안내합니다. 예금이나 이보다 금리가 낮은 대출로 리볼빙 잔액을 정리하는 쪽이 수수료를 줄입니다.
- 최소결제금액은 반드시: 최소결제금액에 못 미치면 연체이자(약정 수수료율 + 최대 3%p, 연 20% 이내)가 붙고, 2회 연속 미납 등으로 기한이익을 잃으면 잔액 전체가 일시 청구될 수 있습니다.
- 신용이 좋아졌다면 금리인하요구권: 승진, 소득 증가, 신용점수 상승이 있으면 리볼빙 수수료율 인하를 요구할 수 있습니다.
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자주 하는 실수
- 무이자 서비스나 연체 방지 서비스라는 안내를 듣고 가입했다가 수수료를 내는 경우가 있습니다. 금융감독원 소비자경보에 실린 민원 사례 대부분이 이 유형입니다.
- 약정기간 만료 때 신용도에 따라 자동 연장되므로, 가입한 기억이 없어도 계속 유지되고 있을 수 있습니다.
- 리볼빙 이월잔액이 생기면 개인신용점수가 떨어질 수 있습니다. 신용이 나빠져 연장이 거절되면 잔액을 한꺼번에 갚아야 할 수도 있습니다.
자주 묻는 질문
약정결제비율을 100%로 바꾸면 해지한 것과 같나요?
결제일에 이용금액 전부가 청구되므로 그 금액을 다 결제하면 수수료가 붙지 않습니다. 하지만 약정 자체는 살아 있어, 신한카드 안내 방식대로라면 잔고가 부족할 때 최소결제금액 이상만 빠져나가고 나머지가 이월될 수 있습니다. 쓸 생각이 없다면 해지가 확실합니다.
해지하면 기존 이월잔액은 어떻게 되나요?
신한카드와 하나카드는 전액 일시 청구로 안내합니다. 카드사마다 처리 방식이 다를 수 있으니 해지 전에 고객센터에서 청구 시점과 금액을 확인하는 것이 안전합니다.
리볼빙과 할부(분할납부)는 무엇이 다른가요?
할부는 건별로 지정하고 수수료율이 고정됩니다. 리볼빙은 결제금액 전체에 적용되고 수수료율이 신용도에 따라 바뀌며, 잔액을 다 갚을 때까지 기간이 정해져 있지 않습니다.
가입한 적이 없는데 리볼빙이 되어 있으면 어떻게 하나요?
카드사 고객센터에 해지를 요청하고 가입 경위(채널, 녹취, 설명서 교부)를 확인합니다. 설명을 제대로 듣지 못했다면 금융감독원 리볼빙 소비자경보를 참고해 금감원 민원(국번 없이 1332)을 넣을 수 있습니다.
마무리
리볼빙은 당장 결제 부담을 줄여 주지만 넘긴 금액에 연 16~18%대(카드사 평균) 수수료가 매달 붙습니다. 먼저 앱에서 가입 여부와 약정결제비율을 확인하고, 이월잔액이 있다면 선결제로 줄인 뒤 해지하는 순서가 가장 부담이 적습니다.