청년미래적금 2차 가입신청은 2026년 10월 7일(수)부터 16일(금)까지 14개 취급기관 모바일 앱에서 받습니다. 첫 이틀은 출생연도 끝자리 홀짝제(7일 홀수, 8일 짝수)로 운영하고, 10월 9일 한글날과 주말에는 신청할 수 없습니다. 대상은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지(병역 이행 기간 최대 6년 제외)이고, 월 최대 50만원을 3년간 넣으면 정부가 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)를 더해 줍니다. 심사를 통과하면 11월 16일부터 27일 사이에 계좌를 직접 열어야 합니다.
이 글은 10월 2차 모집을 앞두고 날짜별로 무엇을 해야 하는지에 집중했습니다. 상품 구조 전반은 청년미래적금 가입조건·정부기여금 안내에, 서민금융진흥원의 다른 자산형성 상품 비교는 서민금융진흥원 자산형성상품 정리에 따로 정리해 두었습니다.
목차
2차 신청 일정과 홀짝제
청년미래적금은 선착순 상품이 아닙니다. 신청 기간 안에만 신청하면 순서와 관계없이 모두 심사를 받습니다. 홀짝제는 첫날 접속 집중을 나누기 위한 장치이므로 해당 요일을 놓쳤다면 12일 이후에 신청하면 됩니다.
| 날짜 | 신청 가능 대상 |
|---|---|
| 10월 7일(수) | 출생연도 끝자리 홀수 (예: 1995년생, 2001년생) |
| 10월 8일(목) | 출생연도 끝자리 짝수 (예: 1996년생, 2000년생) |
| 10월 9일(금)~11일(일) | 신청 불가 (한글날·주말) |
| 10월 12일(월)~16일(금) | 출생연도와 관계없이 누구나 |
2026년 10월 3일 확인한 금융위원회 보도자료 기준입니다. 일정 원문은 금융위원회 2차 가입신청 사전 안내 보도자료에서 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크만 2차 모집 전체 기간에 최대 10만 좌까지 신청을 받고, 홀짝제 이틀 동안은 하루 5만 좌 범위에서 접수합니다. 나머지 취급기관은 계좌 수 한도를 따로 두지 않습니다. 카카오뱅크를 쓰려는 분은 첫 주에 신청하는 편이 안전합니다.
가입 대상: 나이와 소득요건
가입일(계좌개설 기간)에 만 19~34세여야 하며, 이번 모집에서는 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지가 해당합니다. 병역을 이행했다면 최대 6년을 나이 계산에서 빼 줍니다. 예를 들어 현재 35세라도 군 복무를 2년 했다면 33세로 보고 심사합니다.
소득은 국세청에 확정된 2025년 소득으로 봅니다. 개인소득(또는 소상공인 매출)과 가구 중위소득 요건을 동시에 충족해야 합니다.
| 구분 | 개인소득·매출 | 가구 중위소득 | 정부기여금 |
|---|---|---|---|
| 우대형 (중소기업 재직·신규 취업) | 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하 | 150% 이하 (맞벌이 2인 가구 200%) | 납입액의 12% |
| 우대형 (소상공인) | 연매출 1억원 이하 | 150% 이하 (맞벌이 2인 가구 200%) | 납입액의 12% |
| 일반형 | 총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하 또는 연매출 3억원 이하 소상공인 | 200% 이하 (맞벌이 2인 가구 250%) | 납입액의 6% |
| 비과세만 | 총급여 6,000만원 초과~7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하 | 200% 이하 (맞벌이 2인 가구 250%) | 없음 (이자 비과세만) |
2025년 소득이 아예 없으면 가입할 수 없습니다. 올해 처음 취업한 청년은 2026년 소득이 확정되는 다음 모집부터 신청할 수 있습니다. 다만 아르바이트·일용직 소득도 국세청에 신고됐다면 인정되며, 비과세 소득만 있는 경우에도 육아휴직급여와 군 장병 급여는 예외로 인정합니다. 직전 3개년 중 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상이었다면 가입이 제한됩니다.
이번에 달라진 점: 신청할 때 유형을 직접 고릅니다
2차 모집부터는 은행 앱에서 신청할 때 일반소득자, 중소기업 재직자, 소상공인 가운데 본인 유형을 직접 선택해야 합니다. 우대형을 원한다면 이 단계에서 중소기업 재직자나 소상공인을 골라야 하며, 서민금융진흥원 심사 결과에 따라 최종 유형이 정해집니다.
- 중소기업 재직자: 정규직·계약직 구분 없이 신청 시점에 고용보험 가입 내역이 확인되면 재직으로 인정합니다. 비영리 법인이 운영하는 사립학교, 국가기관 연구소, 공공기관은 중소기업이 아닙니다. 전산으로 확인이 안 되면 중소기업확인서를 요구할 수 있고, 발급 주체가 회사라 일주일 이상 걸릴 수 있습니다.
- 소상공인: 신청 전에 중소기업현황정보시스템(sminfo.mss.go.kr)에서 소상공인확인서를 먼저 발급받아야 합니다. 발급까지 평균 7일 정도 걸리고, 사업장이 두 곳 이상이면 모든 사업장 확인서가 필요합니다. 유효기간 1년이 지난 확인서로는 심사가 되지 않습니다.
- 일반소득자: 위 두 유형이 아니면 일반소득자를 선택합니다.
우대형으로 가입한 중소기업 재직자는 가입 시점부터 만기 한 달 전까지 중소기업에 총 29개월 이상 다녀야 하고, 이직은 2회까지 허용됩니다. 이를 채우지 못하면 만기 때 전체 기간에 일반형 6%가 적용되고 차액은 돌려줍니다.
금리와 정부기여금으로 받는 금액
금리는 3년 고정으로 기본 연 5%에 은행별 우대금리 최대 2~3%포인트가 붙어 최고 연 7~8%입니다. 정부기여금과 이자에도 이자가 붙고, 이자소득세는 면제됩니다. 월 50만원을 36개월 채웠을 때 금융위원회가 제시한 만기 예상액은 다음과 같습니다.
| 구분 | 정부기여금 | 금리 7% 가정 만기액 | 금리 8% 가정 만기액 | 과세 적금 환산 단리 |
|---|---|---|---|---|
| 일반형 | 108만원 | 2,110만원 | 2,138만원 | 13.2~14.4% |
| 우대형 | 216만원 | 2,227만원 | 2,255만원 | 18.2~19.4% |
원금은 1,800만원입니다. 2027년 정부 예산안에는 우대형 기여금을 12%에서 15%(지방 중소기업 근무 시 25%)로 올리는 안이 들어 있으며, 국회에서 확정되면 기존 가입자에게도 소급 지급할 예정이라고 금융위원회는 밝혔습니다. 아직 확정된 내용은 아닙니다.
은행 14곳 최고금리 비교
취급기관은 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 수협, iM, 부산, 광주, 전북, 경남, 카카오뱅크, 우체국(우정사업본부)입니다. 토스뱅크는 3차 모집부터 참여할 예정입니다. 기본금리는 14곳 모두 연 5%로 같고, 차이는 우대금리 한도와 조건에서 납니다.
| 최고 연 8% | 최고 연 7% |
|---|---|
| IBK기업은행 | Sh수협은행 |
| KB국민은행 | iM뱅크 |
| NH농협은행 | BNK부산은행 |
| 우리은행 | 광주은행 |
| 신한은행 | 전북은행 |
| 하나은행 | BNK경남은행 |
| 우체국 | 카카오뱅크 |
2026년 10월 3일 은행연합회 소비자포털 청년미래적금 금리비교공시 기준입니다. 이 공시의 은행별 제출일은 대부분 최초 모집 무렵인 5~6월이라 2차 모집용 우대조건은 바뀔 수 있습니다. 예를 들어 신한은행의 연계가입 특별우대(연 1.0%포인트)는 공시 문구상 8월 31일까지 신한 청년도약계좌에 가입한 고객이 대상이고, 우체국은 9월 30일에 공시를 갱신하면서 계좌개설 기간에 가입하면 연 1.0%포인트를 주는 이벤트 우대를 넣었습니다. 최종 조건은 신청 직전에 은행 앱 상품설명서에서 확인하시기 바랍니다.
대부분 은행이 공통으로 주는 우대금리는 두 가지입니다. 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하면 연 0.5%포인트가 자동 적용되고, 만기 월 3개월 전까지 서민금융진흥원 청년재무상담을 이수하면 연 0.2%포인트가 붙습니다. 나머지는 급여이체, 카드 실적, 첫 거래 같은 은행별 조건이라 이미 주거래로 쓰는 은행을 고르는 편이 우대금리를 채우기 쉽습니다.
심사부터 계좌개설까지
- 가입·소득 심사: 10월 19일(월)부터 11월 13일(금)까지 기관 간 전산 연계로 진행하며, 서류는 원칙적으로 내지 않습니다. 가구원 정보제공 동의 링크가 오면 가구원에게 전달해 동의를 받아야 심사가 끝납니다.
- 사전심사 결과 안내: 10월 30일~11월 2일(잠정). 본인이 고른 유형과 결과가 다르면 확인할 수 있습니다.
- 이의신청: 11월 2일~5일(잠정). 소상공인확인서는 이 마감 전까지 발급을 마쳐야 매출로 심사받습니다.
- 최종 결과 개별 안내: 11월 12일~13일.
- 계좌개설: 11월 16일(월)~27일(금), 주말 제외. 이 기간이 지나면 개설할 수 없습니다. 개설 직후부터 납입할 수 있고 납입은 주말에도 됩니다.
청년도약계좌에서 갈아타는 순서
두 상품은 중복 가입이 안 되고, 청년도약계좌를 만기까지 채운 뒤에도 청년미래적금에 가입할 수 없습니다. 이번 2차 모집에서 갈아타기 기회를 한 번 더 열었고, 갈아타면 청년도약계좌에 쌓인 정부기여금과 비과세 혜택은 그대로 유지됩니다. 순서는 반드시 다음과 같습니다.
- 청년미래적금 가입신청 (10월 7~16일)
- 가입 대상 통보 확인 (11월 12~13일)
- 청년미래적금 계좌개설 (11월 16~27일, 이 단계에서는 납입이 막혀 있습니다)
- 청년도약계좌 취급은행 앱에서 ‘청년미래적금 가입 목적 특별중도해지’ 신청
- 해지 처리 다음 영업일 오전 9시부터 청년미래적금 납입 시작
같은 은행이어도 자동으로 처리되지 않으니 3번과 4번을 각각 신청해야 합니다. 서로 다른 은행이어도 됩니다. 계좌개설 기간 안에 4번을 끝내지 않으면 청년도약계좌는 그대로 남고 청년미래적금은 납입 중지 상태가 되며, 이 계좌는 해지해야 합니다. 청년도약계좌 쪽 금리·만기 수령액 비교는 청년도약계좌 갈아타기 글을 참고하시기 바랍니다.
신청 전에 챙길 것
- 쓰려는 은행 앱 설치, 회원가입, 본인인증, 입출금계좌를 미리 만들어 둡니다. 훈련소에 입영하는 청년도 스마트폰으로 신청과 계좌개설을 할 수 있도록 지원합니다.
- 신청 후 주민등록등본 가구원이 바뀌었다면 청년미래적금 웹페이지에서 수정을 요청할 수 있습니다.
- 같은 은행에서 유형을 바꾸려면 기존 신청을 취소하고 다시 신청해야 합니다. 다른 은행으로 다시 신청할 때는 취소하지 않아도 됩니다.
- 문의는 서민금융진흥원 청년금융콜센터(국번 없이 1397, 3번)에서 받습니다.
자주 묻는 질문
10월 9일 한글날에도 신청할 수 있나요?
아닙니다. 2차 신청은 토·일요일과 공휴일을 제외하므로 10월 9일부터 11일까지는 신청할 수 없습니다. 10월 12일(월)부터는 출생연도와 관계없이 신청할 수 있습니다.
홀짝제 날짜를 놓치면 불이익이 있나요?
없습니다. 선착순이 아니어서 10월 16일까지 신청하면 모두 심사를 받습니다. 다만 카카오뱅크는 최대 10만 좌 한도가 있어 늦게 신청하면 다른 은행을 골라야 할 수 있습니다.
올해 처음 취업했는데 가입할 수 있나요?
2025년 국세청 확정 소득이 없으면 이번 2차 모집에는 가입할 수 없습니다. 2025년에 아르바이트 등 신고된 소득이 있었다면 가입할 수 있고, 현재 다니는 회사가 중소기업이면 우대형으로 신청할 수 있습니다.
부부가 각각 가입할 수 있나요?
가능합니다. 개인별로 심사하므로 둘 다 나이·소득요건을 충족하면 각자 신청합니다. 본인과 배우자로만 이뤄진 맞벌이 2인 가구는 가구 중위소득 요건이 일반형 250%, 우대형 200%로 완화됩니다.
중간에 해지하면 어떻게 되나요?
일반 중도해지는 정부기여금을 받지 못하고 비과세도 적용되지 않습니다. 퇴직, 사업장 폐업, 3개월 이상 입원 치료 같은 특별중도해지 사유라면 기여금과 비과세가 유지됩니다. 해지 후에는 2개월이 지나야 다시 신청할 수 있고, 재가입 시 기여금 지급비율이 기존 가입 기간만큼 줄어듭니다.
가입 후 연봉이 올라 6,000만원을 넘으면 기여금이 끊기나요?
끊기지 않습니다. 가입 후 별도의 유지 심사가 없어 소득이 늘어도 기여금 매칭비율은 그대로입니다. 중소기업 우대형의 29개월 재직 요건만 따로 확인합니다.